“Estoy felizmente casado y cobro la pensión máxima, pero no sé cómo ni por qué, mis gastos
han ido subiendo hasta el punto que necesito mil euros más al mes. Acabo de vender una propiedad
por 50.000 euros, y dispongo de un paquete de acciones de Teléfonica por valor de otros
50.000 euros. ¿Me podrían gestionar una cartera que incluyeran esos 100.000 euros reembolsando
1.000 euros al mes?”.
Para gestionar una cartera se parte de la base de que se deben obtener unos rendimientos que atiendan
los reembolsos sin afectar al capital, o dicho de otra forma, necesitamos sacar 12.000 euros al año
con un capital inicial de 100.000 euros.
Actualmente, los activos a considerar contemplan las siguientes rentabilidades:
- LIQUIDEZ: 2%
- DEPÓSITOS: 3%
- RENTA FIJA: 4%
- RENTA VARIABLE: 12 – 18%
Para invertir en renta variable necesitamos un plazo de 3 años, mínimo indispensable para que no
nos coja el toro de las inevitables caídas que comportan este tipo de activos financieros. En consecuencia,
los 3 primeros años deberemos reembolsar 1.000 euros/mes del resto de inversiones con una
media del 3%. Esto nos lleva a suscribir 35.000 euros entre liquidez, depósitos y renta fija.
El resto, 65.000 euros, deberá rentabilizar durante estos mismos 3 años, los 35.000 euros que hemos
reembolsado, a razón de 12.000 euros/año es decir el 18% anual.
Es muy arriesgado intentar una operación al límite de sus posibilidades y lo normal es que nos empecemos
a comer el capital y pasamos del concepto de gestión de cartera a una simple inversión que
nos solucione el día a día hasta que no nos quede nada.
En consecuencia, querido lector, con 100.000 euros, podríamos obtener de seis a ocho mil euros
anuales sin tocar el capital e, incluso, adecuándolo al incremento del IPC.
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