“Soy viuda, cuento con unos 1.400€ al mes entre unas cosas y otras, y dispongo en el pueblo de una casa
de campo con terreno, por el que me ofrecen 125.000€. En verano, hemos ido durante años la familia, pero
ahora mis hijos ya no quieren ir y encuentro dificultades para que me lleven, ya que yo no conduzco. Si lo
vendo, ¿Cómo puedo mejorar mi vida diaria? Cualquier decisión que adopte debe ser conservadora, prácticamente
sin riesgos”.
Esta cantidad de 125.000€ si la invertimos en un plazo fijo, difícilmente sacaremos más de un 2%, y eso
en según que entidades que presentan cuadros de riesgo dada la situación de liquidez, lo que supone que cualquier
mejora en la rentabilidad ofrecida no sea más que una compensación al riesgo adquirido.
De cualquier forma, ese 2% del capital corresponde a 2.500€ al año, o lo que es lo mismo, 200€ al mes.
¿Cómo se puede mejorar sin incrementar el riesgo? Proponemos la inversión en una cartera moderada que
podría ser la siguiente:
LIQUIDEZ Y FONDOS CONSERVADORES PESO INVERSION RENTA OBJETIVA
LIQUIDEZ CUENTA REMUNERADA 8% 10.000€ 2,00
FONDO MONETARIO 40% 50.000€ 3,00
FONDO RENTA FIJA 20% 25.000€ 4,50
FONDOS MIXTOS
RENTA FIJA 70% 17% 21.250€ 6,50
RENTA VARIABLE 30%
RENTA VARIABLE
R.V. EUROPEA 45-70% 15% 18.750€ 15,00
RENTABILIDAD MEDIA PONDERADA 100% 125.000€ 5,62%
Esta renta objetiva supone unos 7.000€ al año, y mejora los 1.400€ al mes que percibe nuestra lectora en
otros 500 € que, sin duda, le vendrán muy bien.
¿Y el riesgo? Si observamos la cartera, cien mil euros están invertidos muy conservadores, y tan sólo el resto
en renta variable. Debemos también tener claro que el comportamiento de los mercados es cíclico y si no
tenemos necesidad de rembolsar en momentos de depresión, los valores se recuperan y nos proporcionan
esa rentabilidad complementaria que necesitamos para mejorar nuestro nivel de vida.
Si cada año sacamos 6.000€, tienen que pasar 15 años para haber agotado nuestros fondos conservadores
y necesitar recurrir a los de renta variable.
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